Obligacje skarbowe z nowym oprocentowaniem. Rodzinne sięgają 5,60 proc.

W listopadowej ofercie obligacji skarbowych najwyższe oprocentowanie w pierwszym roku otrzymają rodzinne papiery 12-letnie. Ich stawka wyniesie 5,60 proc. Dla pozostałych obligacji oprocentowanie będzie zależne od terminu oszczędzania oraz sposobu naliczania odsetek.

Najwyższe stawki dotyczą obligacji rodzinnych

Obligacje 1-roczne będą oprocentowane na poziomie 4,00 proc., a 2-letnie – 4,15 proc. W obu przypadkach stawka może zmieniać się co miesiąc, ponieważ zależy od stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego oraz stałej marży.

W listopadowej emisji marża wynosi:

• 0,00 proc. dla obligacji 1-rocznych,
• 0,15 proc. dla obligacji 2-letnich.

Dłuższe obligacje standardowe zaoferują w pierwszym rocznym okresie odsetkowym:

• 4,75 proc. dla papierów 4-letnich,
• 5,35 proc. dla papierów 10-letnich.

Obligacje 4-letnie i 10-letnie są powiązane z inflacją. W kolejnych latach ich oprocentowanie będzie wyliczane jako suma wskaźnika inflacji z ostatnich 12 miesięcy oraz stałej marży. Wynosi ona 1,50 proc. dla papierów 4-letnich i 2,00 proc. dla 10-letnich.

Dla osób uprawnionych do świadczenia z programu „Rodzina 800 plus” przewidziano rodzinne obligacje 6-letnie ROS oraz 12-letnie ROD. Ich oprocentowanie w pierwszym roku wyniesie odpowiednio 5,00 proc. i 5,60 proc. W kolejnych okresach także będzie zależne od inflacji, ale z wyższą marżą – 2,00 proc. dla ROS i 2,50 proc. dla ROD.

Codziennie nowe informacje z Polski publikujemy na pl.news.

Zmienna stawka albo ochrona powiązana z inflacją

Wybór rodzaju obligacji wiąże się przede wszystkim z długością planowanego oszczędzania i sposobem naliczania odsetek. Papiery 1-roczne i 2-letnie wypłacają odsetki co miesiąc, natomiast w przypadku obligacji 4-letnich odsetki są wypłacane po każdym roku oszczędzania.

Przy obligacjach 10-letnich oraz rodzinnych 6-letnich i 12-letnich działa kapitalizacja odsetek. W kolejnych latach odsetki są naliczane od kwoty powiększonej o zysk wypracowany wcześniej. To oznacza, że przy dłuższym oszczędzaniu znaczenie ma nie tylko sama stawka, lecz także sposób dopisywania odsetek.

Rodzinne obligacje ROS i ROD są dostępne wyłącznie w oddziałach PKO Banku Polskiego oraz Punktach Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego. Z kolei konta IKE-Obligacje i IKZE-Obligacje można założyć w tych samych placówkach. W przypadku IKE, po spełnieniu warunków ustawowych, zysk może zostać zwolniony z podatku od dochodów kapitałowych.

Wykup starych papierów można zamienić na nowe

Osoby, których obligacje są wykupywane w listopadzie, mogą przeznaczyć środki na zakup nowych obligacji oszczędnościowych w ramach zamiany. Cena jednego papieru wynosi wtedy 99,90 zł, z wyjątkiem 3-miesięcznych obligacji OTS.

Zamiana pozwala ponownie ulokować pieniądze bez oczekiwania na wypłatę środków i jednocześnie wybrać inny rodzaj obligacji. Dla oszczędzających oznacza to także możliwość dopasowania terminu inwestycji do aktualnych planów – od krótszych papierów po obligacje rodzinne z okresem oszczędzania sięgającym 12 lat.

na podstawie: gov.pl (MF).